Kiekvienas verslas yra susijęs su tam tikra rizika. Nors nepavyksta išvengti spąstų ir iššūkių, juos galima sušvelninti taikant tinkamas atsargumo priemones, planuojant ir draudžiant.
Draudimo ir teisės ekspertai pasidalino savo mintimis apie didžiausias šių dienų draudimo rizikas verslininkams ir tai, ką galite padaryti, kad apsisaugotumėte nuo jų.
Duomenų pažeidimai
Visų pramonės šakų įmonėms pastaraisiais metais labai padaugėjo kibernetinio saugumo problemų. Chrisas Roachas, „CBIZ Risk & Advisory Services“generalinis direktorius ir nacionalinis IT praktikos vadovas, teigė, kad duomenų įsilaužimai ypač smarkiai paveikė greito maisto mažmenininkus ir elektroninės prekybos verslą. Tačiau jis pridūrė, kad kiekviena įmonė, priimanti kreditines korteles, turėtų iš naujo įvertinti ir standartizuoti savo saugumo praktiką, kad apsisaugotų nuo nesąžiningos veiklos.
Ką daryti: jei turite parduotuvę, kurioje yra plytų ir skiedinių, vienas iš svarbiausių dalykų, kurį galite padaryti, yra įsitikinti, kad jūsų kreditinių kortelių technologija atitinka EMV standartus, kad atsakomybė už sukčiavimą nepatektų ant jūsų pečių. Kiekvienas verslininkas taip pat turėtų peržiūrėti savo atitiktį Mokėjimo kortelių pramonės duomenų saugumo standartams (PCI DSS), sakė jis.
„PCI DSS laikymasis apsaugo prekybininką nuo skaitmeninio duomenų saugumo pažeidimų visame jų mokėjimo tinkle, o ne vienoje kortelėje“, - teigė Roach. "Jei nesilaikysite duomenų, jie gali būti nubausti ir sumokėti baudą."
Kibernetinis draudimas taip pat yra svarbus dalykas mažoms įmonėms. „Keliautojų“pasirinktų paskyrų prezidentas Mylesas Gibbonsas teigė, kad daugiau nei pusė duomenų pažeidimų pernai įvyko įmonėse, kuriose dirba 250 ar mažiau darbuotojų.
„Kibernetinė aprėptis tampa vis svarbesnė visų tipų įmonėms ir gali padėti apsaugoti jas nuo pranešimo apie duomenų pažeidimus, ištaisymo, baudų už korteles, krizių valdymo ir viešųjų ryšių išlaidų“, - sakė jis. [Žr. Susijusią istoriją: Smulkiojo verslo draudimas: ko jums reikia?]
Redaktoriaus pastaba: ar reikia apsaugoti savo verslą bendrosios atsakomybės draudimu? Jei ieškote informacijos, kuri padėtų išsirinkti jums tinkamiausią variantą, pasinaudokite žemiau pateiktu klausimynu, jei norite, kad mūsų seserų svetainė „BuyerZone“nemokamai pateiktų įvairių pardavėjų informaciją:
pirkėjo zonos valdiklis
Žala nuosavybei
Uraganai, liūtys, potvyniai, gaisrai ir kiti įvykiai, kurie kenkia jūsų įmonės fizinei nuosavybei, gali sukelti rimtą veržliaraktį, kad jūsų verslas gali normaliai veikti. Nors jūsų parduotuvė ar biuras galutinai nebuvo sunaikinti, yra tikimybė, kad negalėsite vykdyti savo verslo ten, kol vyksta remontas.
„Pagal„ Travellers “verslo rizikos indeksą tik 50 procentų mažų įmonių savininkų turi rašytinį verslo tęstinumo planą“, - sakė „Travellers“rizikos kontrolės antrasis viceprezidentas Scottas Humphrey. "Tarp atšiaurių oro sąlygų ir didėjančio priklausomybės nuo sudėtingo technologijų tinklo ir tiekimo grandinių verslo pertraukimo rizika yra didžiulė."
Ką daryti: Jūsų pirmoji gynybos linija nuo neigiamo turto vagystės ar sugadinimo padarinių yra draudimo apsauga. Gibbonai pažymėjo, kad kai kurios įmonės nėra tinkamai apdraustos tikromis vertybėmis.
„Paklauskite savęs, ar turite pakankamai aprūpinimo, kad galėtumėte atkurti verslą po to, kai visiškai praradote“, - teigė Gibbonsas. "Verslo savininkai turėtų įsitikinti, kad jų pastatas ir jo turinys, įskaitant lentynas, vitrinas, inventorių ir bet kokią naują įrangą, yra tinkamai apdrausti. Nekilnojamasis turtas turėtų būti apdraustas visa jo pakeitimo, o ne rinkos verte, įskaitant visus naujausius patobulinimus."
Advokatų kontoros „Gunster“verslo bylų advokatas Michaelas Fredas taip pat paragino verslo savininkus apsvarstyti verslo nutraukimo draudimą, kad būtų išlaikytas grynųjų pinigų srautas, net jei operacijos buvo laikinai sustabdytos.
„Verslo nutraukimo draudimas padengia prarastas pajamas ir pelną, atsirandantį dėl nekontroliuojamų verslo operacijų pertraukimų, tokių, kaip dėl stichinių nelaimių ar pastato gaisro“, - teigė Libertas. "Kai įvyksta tokio tipo avarija, verslo savininkams reikia ne tik atstatyti, kur padaryta fizinė žala, bet ir kompensuoti negautas pajamas, kol tai daroma. Tai ypač svarbu įmonėms, turinčioms ribotus kapitalo rezervus."
Be to, Humphrey patarė sukurti atkūrimo planą, kad jūsų verslas turėtų protokolą, kurio turėtų laikytis, jei įvyktų toks pertraukimas.
„Norėdami sudaryti planą, verslas turėtų nustatyti grėsmes ar rizikas, kurios greičiausiai kyla, remiantis istoriniais, geografiniais, organizaciniais ir kitais veiksniais, ir atlikti verslo poveikio analizę, kad nustatytų, kas yra kritiška jūsų verslo išlikimui., " jis pasakė. Tada „patvirtins švelninimo ir prevencijos kontrolę, kuri gali apimti reagavimą į ekstremalias situacijas, viešuosius ryšius, išteklių valdymą ir darbuotojų bendravimą“, - pridūrė jis.
Žmogiškojo kapitalo išlaidos
Jei turite darbuotojų, turite didelę verslo riziką. Nesvarbu, ar darbuotojas vykdo daug darbo reikalaujančią užduotį, vairuoja įmonės transporto priemonę ar bendrauja su visuomene, įmonei kyla rizika, sakė Bryanas Robertsonas, „Sihle Insurance“akcijų partneris.
„Labiau nei bet kada anksčiau akivaizdu, kad reikalinga speciali pramonės šaka ir vidinė nuostolių kontrolė“, - sakė jis. "Darbuotojas turi suprasti, kaip jų sprendimai ir veiksmai gali daryti didžiulę įtaką įmonės gerovei tiek teigiamai, tiek neigiamai."
Kalbant apie įprastą pusę, kintanti rinkos dinamika gali reikšti esminius kai kurių pramonės šakų atleidimus, o tai taip pat gali sukelti netikėtą finansinę riziką, sakė Tony Consoli, „CBIZ Insurance Services“Vidurio Atlanto regiono prezidentas.
"Nors darbo jėgos pokyčiai neišvengiami … sunkiais laikais labai nedaug verslo savininkų žino apie atleidimų riziką", - teigė Consoli. "Nedarbo draudimo išlaidos gali būti brangi našta darbdaviams".
Ką daryti: Kompensacija darbuotojams yra privaloma bet kokiame darbe su darbuotojais, tačiau yra ir kitų draudimų, kuriuos galite gauti, kad sumažintumėte savo, kaip darbdavio, riziką. Robertsonas patarė apsvarstyti vadovybės atsakomybės ir įdarbinimo praktikos atsakomybės draudimą.
„Ši apsauga apsaugo savininkus ir vadovus nuo ieškinių, susijusių su potencialių, esamų ir buvusių darbuotojų diskriminacija, taip pat nuo trečiųjų šalių pretenzijų“, - sakė jis.
Kalbant apie atleidimus, kruopštus darbuotojų išvykimo planavimas yra geriausias dalykas, kurį galite padaryti, kad išvengtumėte finansinės ir teisinės pagalbos. „Consoli“rekomendavo atleidžiamiems darbuotojams siūlyti išmokas, tokias kaip išeitinės išmokos, išmokos už nepanaudotą atostogų laiką ir nuolatinė sveikatos draudimo apsauga. Jis taip pat turėtų sutelkti dėmesį į dar neišnagrinėtas kompensacijas darbuotojams, kuriems gali turėti įtakos atleidimai, ir atlikti savo išteklių apžvalgas viduryje per metus, kad prireikus sumažėtų, sakė jis.
Profesionalaus aptarnavimo klaidos
Tokie paslaugų teikėjai kaip buhalteriai, konsultantai ir interneto svetainių kūrėjai susiduria su nuolatine rizika, kad klientai nori kreiptis į teismą, jei jų „produktas“neatitinka lūkesčių. Smulkiojo verslo draudikas „Hiscox“, tiesioginio ir partnerystės padalinio vykdomasis viceprezidentas Kevinas Kerridge'as teigė, kad bendras daugelio smulkaus verslo savininkų iššūkis yra įveikti mintį, kad jų darbas yra toks geras, kad nė vienam klientui nereikėtų jų teisti..
„Verslas neturi daryti klaidos, kad galėtų pareikšti kaltinimą“, - teigė Kerridge'as. "Vienas ieškinys, net nepagrįstas, gali sugadinti mažą verslą laiko ir pinigų atžvilgiu."
Ką daryti: Kerridge rekomendavo bet kurio paslaugų teikimo verslo savininkams pasidomėti profesinės atsakomybės draudimu.
„Ši apsauga apsaugo verslą tuo atveju, jei jiems bus pateiktas ieškinys, kuriame teigiama, kad jie padarė klaidą [ir padengia] gynybos išlaidas bei padarytą žalą iki sutartos ribos, paprastai 1 milijono USD“, - teigė Kerridge. "Mes matome daugybę ieškinių dėl to, pradedant mokesčių rengėjais, suklydusiais dėl kliento mokesčių deklaracijos, ir baigiant technologijų paslaugų teikėjais, tiekiančiais nestandartinį darbo produktą."
Tarptautiniai gamybos ir eksporto / tranzito klausimai
„CBIZ Insurance Services“viceprezidentas Lou Camhe sakė, kad daugelis kompanijų savo gaminiams gaminti ar eksportuoti produktus naudoja užjūrio gamyklose. Keliaujant iš gamyklos į sandėlį į saloną į mažmeninę parduotuvę, daug kas gali suklysti, ypač jei tai atsitinka ne jūsų gimtojoje šalyje, sakė Camhe.
Ką daryti: Camhe patarė pasidomėti neapibrėžto verslo nutraukimo (CBI) draudimu, kad sušvelnintų tiekėjo jūsų tiekimo grandinėje problemos, pavyzdžiui, gaisro jūsų gamintojo gamykloje, finansinį poveikį.
„Camhe“taip pat pasiūlė užsienio paketų politiką, kad jūsų draudimo apsauga būtų išplėsta ir apimanti bet kokias jūsų turimas tarptautines pozicijas.
Statybos projektai
Remiantis JAV surašymo biuro duomenimis, 2015 m. JAV statybos išlaidos siekė 1 trilijoną USD - didžiausios, kokios jos buvo per beveik dešimtmetį. Šis pramonės bumas rodo, kad pastatų projektų daugėja, o daugelį iš šių projektų užsako verslas ir švietimo organizacijos, norinčios plėstis, sakė „Consoli“. Tačiau jis pažymėjo, kad statyba yra susijusi su nemaža rizika, kurią verslo savininkai turėtų apsvarstyti prieš pradėdami kurti sutartį.
Ką daryti: „ Consoli“teigė, kad tinkamas planavimas yra būtinas statybos projektams ir kad turėtumėte paaiškinti sutarties kalbą, kad užtikrintumėte, jog nepermokate už statybininkų kompensacijas. Kalbant apie draudimą, „Consoli“patarė peržvelgti jūsų polisus, kad suprastumėte, ką jis daro ir kas neapima projekto metu patirtų nuostolių ar sužeidimų.
„Atidžiai peržiūrėkite draudimo apsaugą ir su projektu susijusias išlaidas“, - sakė jis. "Ką daryti, jei darbuotojas sužalojamas darbe? Kas apmoka už vandens padarytą žalą audros metu? Kas nutinka, jei statyboms reikalingos medžiagos vėluoja savaites ir tai pratęsia visą projektą? Įsitikinkite, kad visos jūsų ančios yra eilėje prieš plėtrą Tai darant bus užtikrinta tinkama apsauga, kartu sumažinant finansinę riziką dėl galimų draudimo permokų."
Kokia jūsų didžiausia rizika?
Kiekviena pramonės šaka ir kiekvienas atskiras pramonės verslas susiduria su skirtingais rizikos lygiais, tiek kalbant apie kažko nutikimo tikimybę, tiek dėl pasekmių sunkumo, sakė Kerridge. Tačiau jis negalėjo ignoruoti šios rizikos.
„Negalima pakeisti verslo profesionaliai ir nenušlifuoti kampų, tačiau kad ir koks atsargus esate, blogų dalykų nutinka“, - teigė Kerridge'as. "Verta pirkti tiek draudimo, kiek leidžia jūsų biudžetas, kaip užkeikimą."
„Partneris su tinkamu vežėju, kuris investuojamas į ilgalaikę jūsų įmonės sėkmę ir teikia būtinas nuostolių mažinimo priemones“, - pridūrė Robertsonas. „Kiekvienas vežėjas turi savo pramonės specializaciją, todėl svarbu [dirbti] su brokeriu, kuris pateiks išsamią rizikos valdymo programą, o ne vien tik į kainą pagrįstą metodą.“Norėdami įvertinti jūsų rizikos lygį, Freed patarė pasirinkti ir užmegzti ryšius su patarėjų „svajonių komanda“: advokatu, buhalteriu, draudimo brokeriu ir bankininku. Kiekvienas pasakė, kad yra naudingas ir padeda efektyviai ir efektyviai sumažinti riziką.
„Patariama svajonių komanda, įgaliota būti iniciatyvi jūsų vardu, gali padėti numatyti ir išvengti spąstų, kurie užklumpa daugelį verslo savininkų“, - „Free News“pasakojo „Business News Daily“. "Senas posakis yra visiškai teisingas, kai kalbama apie rizikos mažinimą:" Už unciją profilaktikos verta svaro išgydyti "."
