Jei ieškote grynųjų pinigų verslo augimui finansuoti, yra tikimybė, kad tai padarysite naudodami banko paskolą ar kredito liniją. Bet, ypač mažesnėms įmonėms, prekybininkų grynųjų pinigų avansai yra kitas populiarus lėšų šaltinis.
2015 m. Niujorko federalinių rezervų banko atliktame tyrime nustatyta, kad, nors paskolos ir kredito linijos yra populiariausias finansavimo būdas tarp mažų įmonių (atitinkamai 57 ir 52 proc.), 7 proc. Praėjusiais metais pasinaudojo prekybininkų grynųjų pinigų avansais. Mažesnės įmonės buvo linkusios tai padaryti: pernai 10 procentų mikroįmonių (pajamos nesiekia 100 000 USD) sumokėjo grynųjų pinigų avansą prekybininkams.
Paskola arba avansas grynaisiais gali būti geras pasirinkimas, atsižvelgiant į tai, kaip bus panaudotos paskolos pajamos.
„Paskolos tikslas turėtų paskatinti visą pokalbį“, - teigė Ty Kiiselis, internetinio verslo paskolų teikėjo „OnDeck“finansinio švietimo vadovas. "Tai jums pasakys, kiek pinigų jums reikia ir kiek galite sau leisti išleisti."
Nors abu finansavimo būdai apima pinigų sumos gavimą ir grąžinimą, prekybininkų grynųjų pinigų avansai nėra tas pats kaip paskolos. Verslas, priešingai, gauna avansą už būsimus kredito kortelių pardavimus, o teikėjas iš būsimų verslo kredito kortelių operacijų gauna pinigus kaip grąžinimą. Mokėjimai atliekami kasdien arba kartais kas savaitę.
Grąžinimo suma yra pagrįsta procentine dienos kredito kortelių pardavimų dalimi, vadinama atidėjimu, kuri gali svyruoti nuo 5 iki 20 procentų. Pvz., Jei įmonė parduoda 10 000 USD kreditinių kortelių, o sulaikymas yra 10 procentų, grąžinimo suma būtų 1 000 USD. Sulaikymo procentas nesikeičia. Tačiau mokėjimo suma gali skirtis priklausomai nuo kredito kortelių operacijų apimties.
Avanso kaina, vadinama koeficiento norma, taip pat yra iš anksto nustatyta suma. Taip pat vadinamas pirkimo kursu, paprastai jis išreiškiamas skaičiais, tokiais kaip 1, 2 arba 1, 4. Avansas, kurio koeficientas yra 1, 3, reiškia, kad verslas grąžins 13 000 USD už kiekvienus 10 000 USD per metus.
Kainų palyginimas
Prekeivių grynųjų pinigų avansų įkainojimo būdas gali apsunkinti jų išlaidų palyginimą su verslo paskolomis. Avansas apmokestina visas palūkanas už visą avansą, o paskola kiekvieną mėnesį moka mažesnes palūkanas, nes pagrindinė suma yra sumokėta. Taigi 30 000 USD mokestis už 10 000 USD avansą nėra lygus 30 procentų metinės paskolos verslo paskolai. Vietoj to jis yra artimesnis 50 procentų MN. Taikant papildomus mokesčius, faktinė norma gali būti daug didesnė.
Jaredas Hechtas, Niujorke įsikūrusios internetinės platformos „Fundera“įkūrėjas ir generalinis direktorius, kuris suderina verslą su paskolomis ir avansais, sako, kad avanso vartotojai dažnai nesuvokia tikrųjų išlaidų.
„Mes matėme klientų, kurie paėmė prekybininkų grynųjų pinigų avansus ir mokėjo MN į šiaurę nuo 150 procentų ir net to nežinojo“, - teigė Hechtas.
Avansai yra trumpalaikis finansavimas, todėl jie geriausiai tinka trumpalaikiams poreikiams, pavyzdžiui, atsargų įsigijimui. Dauguma jų yra skirti grąžinti per šešis – 24 mėnesius. Ir, skirtingai nei dauguma paskolų, išankstinis prekybininko avanso išmokėjimas nesuteiks jokios santaupos. Faktoriaus norma yra vienoda, neatsižvelgiant į tai, ar reikia grąžinti visą numatytą terminą avansu, ar trumpesnį, ar ilgesnį laiką.
Kadangi išankstiniam mokėjimui nereikia nustatyti nustatytų mėnesinių įmokų, verslas mokės daugiau, kai pardavimai yra geri, ir mažiau, kai pardavimai mažėja. Tai gali padėti išvengti grynųjų pinigų traškėjimo, kuris gali būti dažnesnis nustatant mėnesinius mokėjimus.
„Verslui, kuris yra sezoninis, gali būti gyvybės taupymo priemonė“, - sakė „Bayntree Wealth Advisors“prezidentas Andrew Rafal. "Jei jiems trūksta mėnesio, jie neprivalės padengti fiksuotų nedidelio verslo paskolų išlaidų."
Apskritai verslo paskola gali būti daug pigesnė nei prekybininko grynųjų pinigų avansas. Hechtas patarė prieš imantis avanso visada patikrinti, ar yra verslo paskola. Pvz., Jis sako, kad kai kurie prekybininkų grynųjų pinigų avansai gali būti naudingi SBA garantuojamoms paskoloms, kurių norma yra 7 procentai.
„Prekybininkų grynųjų pinigų avansas gali būti viliojantis, tačiau yra daugybė trūkumų, dėl kurių smulkaus verslo savininkai gali būti prastos finansinės būklės“, - pridūrė Kiiselis.
Redaktoriaus pastaba: Ar bandote rasti jums tinkamiausią verslo paskolą? Užpildykite žemiau esančią anketą ir su jumis susisieks mūsų alternatyvūs skolintojai partneriai, kurie padės rasti jums tinkamiausią paskolą:
pirkėjo zonos valdiklis
Pagrindiniai skirtumai
Finansavimo greitis : greitis yra svarbus avanso pranašumas. Avansai dažnai gali būti taikomi internetu ir į įmonės sąskaitą pervedamos lėšos per 24 valandas. Palyginimui, nuo banko paskolos prašymo pateikimo dienos iki paskolos gavėjo patvirtinimo ir grynųjų pinigų gavimo gali praeiti savaites.
Skolinimosi limitai: Prekybininkų grynųjų pinigų avansas gali pateikti sumas nuo kelių tūkstančių dolerių iki 250 000 USD ar daugiau. Kita vertus, SBA užtikrintos paskolos gali siekti iki 5 mln. USD.
Kredito gavėjo reikalavimai: Kredito istorija nėra svarbi avansu. Verslas gali būti patvirtintas avansu, atsižvelgiant į jo kredito kortelių operacijų istoriją. Tačiau norint gauti paskolą verslui paprastai reikia, kad verslo savininkas turėtų apie 700 asmeninių kreditų.
Savininkas dažnai turės asmeniškai garantuoti paskolą ir gali pateikti papildomą užstatą. Pvz., Paskolą gamyklos įrangai įsigyti gali būti užtikrinta įranga arba turto suvaržymas.
Esmė
Prekybininkų grynųjų pinigų avansai gali būti greitesni, juose reikia mažiau dokumentų ir juos gali gauti įmonės, turinčios mažiau kredito istorijos. Tačiau jos gali kainuoti žymiai daugiau nei verslo paskolos, todėl paskolos yra priimtinesnės skolininkams, turintiems laiko ir kreditų joms gauti.
„Mes nustatėme, kad dauguma klientų paprastai gali skirti laiko palaukti savaitę ar dvi, kad suprastų savo pasiūlymus ir gautų konkurencinių pasiūlymų iš įvairesnių kreditorių, esančių įvairiose produktų linijose“, - teigė „Fundera“vadovas Hechtas. "Vis dėlto kai kurie klientai nenori laukti".
