Anonim

Kreditas: isak55 / „Shutterstock“

Užtikrinti finansavimą savo verslo ar augimo stadijoje ne visada lengva. Kartais bankai gali vengti skolinti arba reikalauti asmeninės garantijos už bet kokias paskolas. Rizikos kapitalistai (RV) arba angelai investuotojai, kai netgi galite juos rasti, visada ieško didelės grąžos ir nesąžiningo nuosavo kapitalo. Verslininkui tai sukuria sunkią situaciją. Kaip galite toliau investuoti į savo verslą nerasdami pakankamo kapitalo?

Verslo įmonėms, ieškančioms palankios terpės tarp įprastų bankų paskolų pasaulio ir privataus kapitalo investicijų aukšto lygio žaidimo, pajamos pagrįstas finansavimas gali užpildyti tuštumą. Bet kas yra finansavimas pagal pajamas? Trumpai tariant, tai yra paskola, kurią verslas sutinka grąžinti per tam tikrą laiką, pažadėdamas didžiąją dalį savo ateities pajamų finansininkui, kol bus pasiekta fiksuota dolerio suma.

  • Paskola su nustatytu grąžinimo tikslu, pasiekiama per kelerius metus.
  • Paprastai grąžinama suma yra nuo 1, 5 iki 2, 5 karto didesnė už pagrindinę paskolą.
  • Grąžinimo laikotarpiai yra lankstūs; Grąžinkite sutartą sumą anksčiau, jei galite, arba vėliau, jei turėsite.
  • Verslo savininkai neparduoda nuosavybės ir neatsisako kontrolės, kai naudojasi pajamomis pagrįstu finansavimu.
  • Finansavimo pajamos, pagrįstos pajamomis, glaudžiau bendradarbiauja su jumis nei bankų skolintojai, tačiau laikosi daugiau praktinio požiūrio nei privataus kapitalo investuotojai.

"Kiekvienas daro tai šiek tiek skirtingai, tačiau būdas, kaip mes naudojame finansavimą, pagrįstą pajamomis, yra pinigų suma, kurią įmonė sutinka mokėti tam tikrą procentą savo pajamų, kol sumokės nustatytą sumą", - BJ Lackland. „Business News Daily“pasakojo „Lighter Capital“generalinis direktorius. "Visa esmė yra tai, kad jei įmonė auga greičiau nei tikėtasi, jie mums sumoka per trumpesnį laiką, tai reiškia, kad mūsų IG didėja. Arba tai gali užtrukti ilgiau, nei mes tikimės, tai reiškia, kad IG mažėja."

Paprastai finansuojant pajamas, grąžinama suma nuo 1, 5 iki 2, 5 karto nuo pagrindinės paskolos. Fiksuotas dolerio dydis gali būti naudingas, kai smulkusis verslas planuoja vykdyti veiklą, tačiau svarbu pripažinti, kad mokėjimai išeis iš jūsų verslo pajamų srauto, ir atitinkamai planuoti. Tai reiškia, kad reikia išlaikyti geriausią praktiką (kurios turėtumėte vis tiek laikytis), pvz., Išlaikyti pakankamus finansinius rezervus po ranka ir atsargiai sudaryti biudžetą. [Žr. Susijusią istoriją: ne tik banko paskola: 6 alternatyvūs finansavimo būdai pradedantiesiems įmonėms]

  • Augimo stadijos įmonės, norinčios pasamdyti papildomų pardavėjų
  • Kai įmonė pradeda gaminti naują produktą
  • Bendrovės, siekiančios didelio masto rinkodaros kampanijos
  • Bendrovė, turinti nusistovėjusią rinką, tačiau ne tokia didelė, kad galėtų veikti rizikos kapitalo fondai
  • Savininkai, nenorintys asmeniškai garantuoti paskolos ARBA parduoti nuosavybę

Nors skolų finansavimas leidžia savininkams išlaikyti visišką kontrolę, kartais jie turi pateikti asmeninį turtą kaip įkaitą, ir net tada paprastai tai yra palyginti nedidelė suma. Kita vertus, kai kalbama apie privatų kapitalą, įkūrėjai dažnai rizikuoja prarasti visišką savo įmonės kontrolę, tačiau mainais įgyja savo finansavimo partnerio išteklius, tinklą ir patirtį. Finansavimas, pagrįstas pajamomis, vėlgi, yra vidurys; Nors tokios įmonės kaip „Lighter Capital“greičiausiai nesėdės valdyboje arba tikrai nesikiš į operacijas, jos ir toliau rūpinasi įmonės sėkme ir augimu taip, kaip bankai to nedaro.

„Bankai dažniausiai rūpi susigrąžinti pinigus ir šiek tiek sugrąžinti“, - teigė Lacklandas. "VC ir angelai tiesiog ieško milžiniškų pranašumų. Jie uždirba pinigus iš 10 kartų grąžindami pinigus. Jie nuolat medžioja namų smūgį. Esame viduryje; mes mėgstame save vadinti" VC Lite ". Mes esame tam, kad padėti ir kalbėtis, bet mes nežiūrime per petį “.

Ar finansavimas pagal pajamas yra tinkamas jums?

Finansavimas pagal pajamas nėra geriausias kiekvienos įmonės pasirinkimas. Prieš pradėdami naudotis, pagalvokite apie šiuos dalykus:

  • Jūsų įmonė turėtų turėti nustatytą pajamų srautą, iš kurio būtų galima atsiskaityti už skolų aptarnavimą.
  • Jūsų įmonė turėtų turėti nusistovėjusią rinką, kuri yra gana stabili.
  • Jūsų finansai turėtų būti tvarkingi. Įsitikinkite, kad turite savo skolos, įplaukų, veiklos išlaidų ir ateities prognozių santrauką, ir įsitikinkite, kad visa tai teisinga.

Prieš imdamiesi savo verslo bet kokios formos finansavimo, svarbu pagalvoti apie ilgalaikius įsipareigojimus, kuriuos pasirašysite. Paskola yra paskola, ir tai reiškia, kad grąžinti būtina. Kalbant apie finansavimą, pagrįstą pajamomis, gali atrodyti, kad yra mažiau pinigų, susijusių su pinigais, tačiau traktuoti juos nesąžiningai yra katastrofos receptas.

„Tai neįtikėtinai lanksti, bet vis tiek paskola“, - teigė Lacklandas. „Jūs turite būti pasirengęs susitvarkyti su šiais įsipareigojimais. Mes stengiamės, kad verslininkams tai būtų lengva, tačiau esame kapitalo tiekėjai ir esame įsipareigoję savo investuotojams. “