8 Veiksniai, Neleidžiantys Gauti Verslo Paskolos

2023 Autorius: Susan Creighton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-11-26 12:33

Verslo paskolos gali būti būtinos, kai jūs pradedate verslą ar ieškote papildomo finansavimo esamos įmonės plėtrai. Lėšos naudojamos inventoriui saugoti, įrangai įsigyti, operacinėms patalpoms išsinuomoti, darbuotojams samdyti ar daugybei kitų išlaidų padengti.

Remiantis Nacionalinės smulkaus verslo asociacijos ataskaita, 2017 m. Beveik trys ketvirtadaliai mažų įmonių galėjo gauti finansavimą, reikalingą augti. Tačiau 27 proc. JAV įmonių finansavimas vis dar buvo iššūkis. Remiantis NSBA ataskaita, verslui, negalinčiam užsitikrinti kapitalo, reikėjo imtis sunkių veiksmų, įskaitant darbuotojų skaičiaus mažinimą ir sprendimą neplėsti veiklos, finansuoti padidėjusius pardavimus ar padidinti atsargas, kad būtų patenkinti poreikiai.

Kadangi paskolos gali būti tokios svarbios jūsų verslo sėkmei, verta sužinoti apie dažniausiai pasitaikančias kliūtis, su kuriomis susiduria skolininkai, norėdami užsitikrinti verslo paskolą. Sužinoję apie šias kliūtis, galite imtis priemonių jas apeiti ir rasti jums tinkamiausią paskolos ir skolintojo tipą.

1. Prasta kredito istorija

Kredito ataskaitos yra viena iš priemonių, kurią skolintojai naudoja skolininkų patikimumui nustatyti. Jei jūsų kredito ataskaita parodo, kad trūksta ankstesnio kruopštumo mokant skolas, kreipiantis dėl paskolos galite būti atmesti.

Paulius Steckas, „Spread Bagelry“generalinis direktorius, yra dirbęs su šimtais smulkaus verslo franšizės davėjų, kurių daugelis dėl ligos, skyrybų ar kitų sunkinančių aplinkybių turi blogą asmeninį pasitikėjimą.

"Kartais labai geri žmonės dėl nekontroliuojamų priežasčių turi kredito problemų, - teigė Steckas - ir tai, deja, yra reali kliūtis patekti į smulkaus verslo pasaulį".

Redaktoriaus pastaba: Ieškote informacijos apie verslo paskolas? Užpildykite žemiau esančią anketą ir su jumis susisieks alternatyvūs skolintojai, pasirengę aptarti jūsų paskolos poreikius

pirkėjo zonos valdiklis

Sunku gauti paskolą smulkaus verslo įmonėms, kurių kredito balas yra mažesnis nei 700.

„720 balų, regis, yra stebuklingas skaičius, virš kurio dramatiškai padidėja jūsų tikimybė ir žemiau kurio jis dramatiškai sumažėja“, - sakė Brianas Cairnsas, „ProStrategix Consulting“, teikiančios daugybę paslaugų pradedantiesiems ir mažoms įmonėms, įkūrėjas.

Jei jūsų rezultatas nesiekia 700, Kernsas pataria sutelkti dėmesį į jo taisymą, jei galite. Pirmiausia patikrinkite asmeninius ir verslo kredito balus, kad įsitikintumėte, jog jie yra tikslūs. Jei radote klaidų, ištaisykite jas prieš pradėdami paskolos paraiškos teikimo procesą. Kiekvienoje iš trijų kredito ataskaitas teikiančių bendrovių kasmet galite užsisakyti nemokamą asmeninio kredito ataskaitą „YearCreditReport.com“svetainėje. Kredito atskaitomybės agentūros „Dun & Bradstreet“, „Equifax“ir „Experian“užsiima tik verslo kreditu.

Be to, prieš kreipdamiesi dėl verslo paskolos turėtumėte sukurti tvirtą asmeninį kredito rezultatą ir sumažinti visas skolas.

„Kuo geresni jūsų asmeniniai finansai iš anksto, tuo didesnė tikimybė, kad jums bus patvirtinta tinkama paskolos galimybė“, - teigė Jared Weitz, „United Capital Source“generalinis direktorius ir įkūrėjas, skolinantis mažas ir vidutinio dydžio įmones.

„Daugeliui paskolų reikalinga tam tikra pradinė įmoka, kuri paprastai skiriasi atsižvelgiant į skolininko finansinę istoriją ir paskolos užstatą“, - pridūrė Weitz. "Remiantis tuo, dauguma paskolų svyruoja nuo nulio iki 20% įmokos už paskolą."

Jei atlikę šiuos veiksmus jūsų kreditai vis dar nėra idealūs, pagalvokite apie netradicinius finansavimo variantus, kurie linkę mažiau pabrėžti kredito reitingus, prieš atsisakydami gauti paskolą.

„Angelų investuotojai arba asmenys, kuriems įdomu remti verslą mainais į galimų pajamų dalį, gali būti būdas padėti pradėti jūsų verslą“, - sakė finansų advokatas Leslie Tayne iš „Tayne Law Group“.

2. Ribotas grynųjų pinigų srautas

Pinigų srautai - tai, kiek grynųjų pinigų turite po ranka, kad galėtumėte grąžinti paskolą - paprastai yra pirmas dalykas, į kurį skolintojai atsižvelgia vertindami jūsų verslo sveikatą. Nepakankami grynųjų pinigų srautai yra trūkumas, kurio dauguma skolintojų negali pamiršti. Todėl tai yra pirmas dalykas, į kurį verslo savininkai turėtų atsižvelgti, nustatydami, ar jie gali sau leisti paskolą.

„Tikrai mąstymas per šią pinigų srautų lygtį yra tarsi prevencinis vaistas jūsų verslui“, - teigė Jay DesMarteau, „TD Bank“regioninių komercinių specialybių segmentų vadovas. "Jūs galite arba palaukti, kol [jūsų verslas] suserga, arba galite padaryti viską, kad jis nesirgtų."

Viena iš prevencinių priemonių, kurias rekomenduoja „DesMarteau“, yra apskaičiuoti pinigų srautus bent kartą per ketvirtį. Jei verslo savininkai imsis šio žingsnio, galbūt jie galės optimizuoti savo grynųjų pinigų srautus prieš kreipdamiesi į potencialius skolintojus.

Norėdami išsiaiškinti, kokią paskolos sumą galite sau leisti, padalinkite grynąsias veiklos pajamas iš bendros metinės skolos, kad apskaičiuotumėte skolos padengimo koeficientą. Turėsite 1, 0 santykį, jei jūsų grynųjų pinigų srautas bus lygus jūsų mėnesinės paskolos įmokai. Nors santykis 1, 0 yra priimtinas, skolintojai teikia pirmenybę 1, 35 santykiui, kuris rodo, kad jūsų finansuose yra buferis.

„Jei nesate tikri dėl savo dabartinės finansinės būklės ar galimybių, susėskite su finansiniu planuokliu, kad padėtumėte jums reikalingą perspektyvą ir sudarykite veiksmų planą, kuriame būtų sprendžiamos trūkstamos sritys“, - sakė Chadas Rixseas, finansų planavimo ir turto patarėjas „Forefront Wealth Partners“.

3. Trūksta tvirto verslo plano

Turėti planą ir jo laikytis yra daug patraukliau nei spontaniškumas finansų pasaulyje.

„Skolintojai nori pamatyti, kad jūs turite gerai apgalvotą savo verslo planą“, - sakė Tayne'as. "Kreiptis dėl paskolos neturint verslo plano ar iš dalies pakeitus planą nebus gerai."

Vis dėlto labai mažoms įmonėms nėra neįprasta turėti oficialų verslo planą ar jo iš viso neturėti.

Vienintelis būdas ištaisyti šią situaciją yra skirti laiko ir dirbti kuriant išsamų verslo planą, prieš pradedant eiti į skolintojo biurą.

„Jei neturite dokumentais pagrįsto plano su finansine informacija ir projekcijomis, jūsų šansai gauti norimą didelę paskolą sumažės“, - teigė Weitz.

Į standartinį verslo planą įtraukta jūsų įmonės, rinkos, produktų ir finansų santrauka. Jei abejojate, ar jūsų planas yra pakankamai įtikinamas, kad suklaidintų skolintoją, apsvarstykite galimybę kreiptis į verslo plano ekspertą, kuris galėtų jį peržiūrėti ir pateikti atsiliepimų.

Taip pat turėtumėte būti pasirengę paaiškinti savo planą dėl pinigų, kuriuos norite pasiskolinti. „Pareiškėjai gali save žymiai geriau išdėstyti, nes gali tiksliai pasakyti, ko jiems reikia ir kam jiems reikia“, - teigė Bernardo Martinezas, mažų verslo paskolų platformos „Funding Circle“generalinis direktorius JAV.

„Užuot prašę 100 000 USD apyvartinių lėšų, jei pareiškėjas sako, kad prieš įtemptą sezoną jiems reikia 33 000 USD atsargų, 37 000 USD naujiems nuomininkams, 20 000 USD už jų parduotuvės atnaujinimą ir 10 000 USD reklamai, mes esame labiau įsitikinę savo galimybėmis efektyviai panaudoti lėšas “, - pridūrė Martinezas.

Kredito gavėjai turėtų būti pasirengę paaiškinti, kodėl nori paskolos ir kaip planuoja ją grąžinti.

4. Per daug paskolų paraiškų

Kai kurie verslo savininkai daro prielaidą, kad gali padengti visas savo pagrindines paraiškas dėl kelių paskolų vienu metu. Tokiu būdu jie gali pasirinkti iš daugybės galimų pasiūlymų. Tačiau atidaryti per daug paskolų paraiškų vienu metu gali būti raudona vėliava kredito įstaigoms.

5. Netvarkingumas

Kai reikia kreiptis į potencialius skolintojus, verslo savininkai turėtų elgtis kartu. Tai reiškia, kad turite visus dokumentus, reikalingus paskolos paraiškai gauti.

„Vienas iš dalykų, kurie gali sukelti problemų kreipiantis dėl paskolos, yra tai, kad [verslo savininkai] neturi dokumentų, kurių reikės bankui“, - teigė Steckas.

Privalomame dokumente dažnai pateikiamas išsamus verslo planas ir įkaitas; didelę finansinę apskaitą, tokią kaip pajamų mokesčio deklaracijos, asmeninių ir verslo bankų išrašai, paskolų istorija ir balansas; ir teisinius dokumentus, tokius kaip franšizės susitarimai, verslo licencijos ir registracijos.

Yra daugybė išteklių, į kuriuos verslo savininkai gali remtis rengdami savo paskolų paraiškas. Pavyzdžiui, Smulkaus verslo administracija pateikia labai išsamų paskolos paraiškų paskolos gavėjams sąrašą. Naudodami šiuos išteklius galite sumažinti tikimybę susidurti su netvarkingais ar nepasirengusiais.

Neatsargios klaidos pateiks jūsų paraišką atmestoje krūvoje. „Neteisingai užpildyta paraiška arba praleista informacija yra dar viena dažna klaida, dėl kurios jūsų paraiška gali būti atmesta“, - sakė Tayne'as.

Tayne'as taip pat atkreipė dėmesį į tai, kad nesąžininga buhalterija ir nenuosekli verslo praktika, tokia kaip mokesčių deklaracijų nepateikimas ar verslo ir asmeninių sąskaitų sumaišymas, gali užkirsti kelią gauti finansavimą. Ji pataria neskubėti surinkti visą reikalingą informaciją, visiškai užpildyti formas ir prieš pateikiant pateikti prašymą perskaityti jūsų prašymą.

6. Nesugebėjimas kreiptis į ekspertus

Priimdami finansinius sprendimus dėl savo verslo, skolintojai nori pamatyti, kad jūs ieškojote patarimų iš patyrusių patarėjų.

Buhalteriai gali būti svarbus patarimų šaltinis smulkaus verslo savininkams, sako Stephenas Sheinbaumas, „Circadian Funding“, kuris padeda mažoms ir vidutinio dydžio įmonėms gauti apyvartinį kapitalą, generalinis direktorius. Anksčiau jis yra bendradarbiavęs su Nacionaliniu atestuotų viešųjų buhalterių katalogu.

„Tačiau yra daugybė kitų vietų, kur galima rasti gerų žmonių, su kuriais galima pasikalbėti, pavyzdžiui, „ Pensinių pensijų vadovų aptarnavimo korpusas “(SCORE) - nemokama mentorystės paslauga, kurią palaiko Smulkaus verslo administracija“, - sakė jis.

Pasak Sheinbaumo, „SCORE“sieja jus su pensininkų verslininkais, turinčiais patirties jūsų rinkoje. "Tai svarbu, nes jie žinos apie tai, koks kapitalas yra svarbiausias jūsų pramonės žmonėms."

Jis taip pat rekomenduoja verslo savininkams gauti finansinių patarimų iš verslo tinklų grupių ir atlikti tyrimus pirmaujančių alternatyvių finansuotojų svetainėse, nes daugelis jų turi išsamius išteklių skyrius smulkiajam verslui apie daugybę turimo kapitalo rūšių ir geriausius pasiruošimo finansavimui būdus.

Kiti šaltiniai, teikiantys patarimus, patarimus ir finansinę paramą naujiems verslams, yra veteranų verslo informavimo centrų ir moterų verslo centrų regioniniai ir vietiniai biurai.

7. Neįmanoma apsilankyti

Ieškant skolintojo gali jaustis tokia bauginanti, kad gali kilti pagunda pasirašyti pirmąjį kartu esantį. Tačiau aklai ieškoti vieno paskolos teikėjo neištyrus kitų jūsų galimybių gali būti klaida. Verslo savininkai turėtų skirti laiko ištirti įvairius jiems tinkančius tradicinius ir alternatyvius skolintojus.

Pasak CPA ir asmeninių finansų svetainės „Money Done Right“įkūrėjo Logan Allec, finansų įstaigos bendruomenėje, kurioje planuojate užsiimti verslu, yra ideali vieta pradėti ieškoti paskolos verslui. „Pradėkite nuo bendruomenės banko ar kredito unijos, kuri yra labiau investuojama vietoje, nes jie gali turėti tam tikras programas, kad galėtų dirbti su naujomis vietinėmis įmonėmis“.

JAV smulkaus verslo administracija taip pat teikia federalinę paramą kai kurioms įmonėms gauti paskolas per finansines partnerių partneres. „Tai gali būti puiki galimybė ištirti, jei kyla problemų ieškant tradicinio skolintojo jūsų verslui“, - teigė Allec.

Kitos tradicinių skolintojų alternatyvos yra internetinės skolinimo platformos, tarpusavio skolinimo svetainės ir įtraukimas į jūsų draugų bei giminaičių tinklą. Jei naudositės šia paskutine galimybe, „Allec“siūlo sudaryti oficialų notariškai patvirtintą susitarimą, kad būtų išvengta bet kokių nesusipratimų ar konfliktų tarp visų susijusių šalių.

Apsipirkdami taip pat galite paprašyti, kad kiekvienas skolintojas padėtų apskaičiuoti jų paskolos pasiūlymo metinę procentinę normą (GPL).

„APR jums nurodo tikrąsias pinigų skolinimosi išlaidas per metus; atsižvelgiama į jūsų palūkanų normą ir visus papildomus mokesčius ir rinkliavas“, - teigė M. Martinezas. "Tai padės palyginti obuolių obuolius su įvairiais paskolų pasiūlymais."

8. Apatija

Verslo paskolos paraiškos teikimo proceso dalis yra metodinė, nukreipta į tvarkingą konkrečios dokumentacijos pateikimą, kad nesunku pamiršti, kad šiame procese yra ir prigimtinai emocinis komponentas. Per daug verslo savininkų tiesiog neįrodo, kodėl jie, o ne kas nors kitas, yra tinkami kandidatai į paskolą. Anot Steck, jie kreipiasi į skolintojus apatiškai.

Be to, kad turite pagrįstai išsiaiškinti, kodėl turėtumėte gauti paskolą, turite įkvėpti entuziazmo ir tikėjimo savo verslu, kad pasitrauktumėte iš skolintojo ir jie taptų tikinčiaisiais. Norėdami tai padaryti, turite papasakoti istoriją apie savo verslą, kuri skolintojui atrodo įtikinama.

„Aš ketinu tai padaryti ir būsiu geriausias visame plačiame pasaulyje“- jūs turite į tai atsižvelgti su tokiu mentalitetu, o daugelis [potencialių skolininkų] to nedaro tai “, - sakė Steckas.

Weitzas kartojo šią nuotaiką. "Kuo labiau pasirengęs, rimtas ir aistringas pasirodysite savo versle, tuo daugiau pasitikės skolintojas patvirtindamas jus už paskolą".