Geriausios Pradinių įmonių Finansavimo Galimybės Mažosioms įmonėms

2023 Autorius: Susan Creighton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-11-26 12:33

• Rizikos kapitalistai yra pradedančių įmonių ekspertai. Jie gali suteikti didžiulį finansavimą, užmegzti ryšius ir profesionalias konsultacijas, kad greitai pradėtų jūsų verslą.
• Paprastai „angelo“investuotojai neprašo jokių bendrovės akcijų ar teigia, kad yra jūsų verslo suinteresuotieji subjektai.
• SBA paskolų garantijų programa yra kredito draudimas ir padengs iki 90% visų banko patiriamų nuostolių.

Savo įmonės įkūrimas gali būti bauginantis, bet naudingas procesas. Nors įkūrėjams labai svarbus puikus verslo planas, finansavimas yra vienas iš svarbiausių elementų, kurių reikia mažam verslui, kad jis galėtų sėkmingai veikti.

Jei jūsų smulkiajam verslui reikalingas kapitalas, tačiau jis neatitinka tradicinės banko paskolos, yra keli alternatyvūs finansavimo būdai ir skolintojai, kurie gali patenkinti jūsų poreikius. Čia pateikiamos kelios geriausios smulkaus verslo finansavimo galimybės.

Bendruomenės plėtros finansinės institucijos

Jennifer Sporzynski, „Coastal Enterprises Inc.“(CEI) vyresnioji viceprezidentė, teigia, kad visoje šalyje yra tūkstančiai ne pelno siekiančių bendruomenės plėtros finansų institucijų (CDFI), kurios pagrįstomis sąlygomis teikia kapitalą smulkaus verslo ir mikroįmonių savininkams..

„Kiekvieną savaitę prie mūsų stalo patenka daugybė įvairiausių paskolų paraiškų, daug jų - iš ambicingų startuolių“, - teigė Sporzynskis. "Kaip į misiją orientuotas nebankinis skolintojas, iš patirties žinome, kad daugelis perspektyvių mažų verslų stengiasi gauti kapitalą, kurio reikia norint pradėti, klestėti ir augti."

Redaktoriaus pastaba: Ieškote informacijos apie verslo paskolas? Užpildykite žemiau esančią anketą ir su jumis susisieks alternatyvūs skolintojai, pasirengę aptarti jūsų finansavimo poreikius

pirkėjo zonos valdiklis

Skolintojai, tokie kaip CEI, skiriasi nuo bankų keliais būdais. Pirma, daugelis skolintojų ieško tam tikrų kredito reitingų, ir tai atmeta daugybę pradedančiųjų. Jei bankai mato „prastą kreditą“, tas verslas beveik visada atsidurs „ne“krūvoje. CDFI skolintojai taip pat žvelgia į kredito reitingus, tačiau kitaip.

„Mes ieškome skolininkų, atsakingų už mokesčių mokėjimą, tačiau suprantame, kad nemalonūs dalykai nutinka geriems žmonėms ir verslui“, - sakė A. Sporzynskis. "Mes siekiame suprasti, kas įvyko, ir įvertinti jo aktualumą". [Norite pagalbos pasirenkant jums tinkamiausią smulkaus verslo paskolą? Peržiūrėkite mūsų pirkimo vadovą.]

Pavyzdžiui, asmeninės ar šeimos medicinos problemos ir darbo netekimas gali neigiamai paveikti paskolos davėjo apskaitą, tačiau visa tai gali būti paaiškinta. Be to, CDFI skolintojams nereikia beveik tiek įkaito, kiek įprasta tradiciniam bankui. Turto, kuris galėtų būti naudojamas kaip įkaitas, trūkumą gali kompensuoti kiti dalykai.

Rizikos kapitalo

Rizikos kapitalistai (VC) yra išorinė grupė, kuri mainais į kapitalą perima bendrovės nuosavybės teises. Nuosavybės procentas nuo kapitalo yra apyvartinis ir paprastai grindžiamas bendrovės vertinimu.

„Tai yra geras pasirinkimas pradedantiesiems, neturintiems fizinio įkaito, kad būtų galima panaudoti kaip paskolos banką“, - teigė Sandra Serkes, „Valora Technologies Inc.“generalinė direktorė. „Bet tai tinka tik tada, kai yra didelis augimo potencialas ir tam tikras konkurencinis pranašumas, pavyzdžiui, patento ar uždarojo kliento “.

Ne visi rizikos kapitalo privalumai yra finansiniai. Ryšiai, kuriuos užmezgėte su rizikos kapitalo valdytoju, gali suteikti daugybę žinių, pramonės ryšių ir aiškią jūsų verslo kryptį.

„Daugeliui verslininkų trūksta įgūdžių, reikalingų verslui plėtoti, ir net jei jie gali užsidirbti pinigų parduodami, supratimas, kaip užauginti įmonę, visada bus prarasta priežastis“, - teigė Chrisas Holderis, „Tips for Success“autorius. „Million Run“grupės vadovas ir įkūrėjas. „Patyrusių investuotojų grupės patarimai yra geriausias dalykas, nes mentoriai yra svarbiausia kiekvienam“.

Partnerių finansavimas

Turėdamas strateginį partnerio finansavimą, kitas jūsų pramonės žaidėjas finansuoja augimą mainais už specialią prieigą prie jūsų produkto, personalo, platinimo teises, galutinį pardavimą ar tam tikrą šių elementų derinį. Serkai teigė, kad ši galimybė paprastai yra pamiršta.

„Strateginis finansavimas veikia kaip rizikos kapitalas, nes paprastai tai yra akcijų pardavimas (o ne paskola), nors kartais tai gali būti pagrįsta honoraru, kai partneris gauna dalį kiekvieno pardavimo produkto“, - pridūrė ji.

Partnerio finansavimas yra gera alternatyva, nes įmonė, su kuria bendradarbiaujate, paprastai bus didelis verslas ir netgi gali būti panašioje pramonėje arba pramonėje, kurioje domimasi jūsų verslu.

„Didesnėje įmonėje paprastai yra atitinkamų klientų, pardavėjų ir rinkodaros programų, į kurias galite įsitraukti, jei darote prielaidą, kad jūsų produktas ar paslauga yra suderinama su tuo, ką jie jau siūlo, o tai tikrai būtų atvejis arba jiems nebūtų paskatų tai daryti. investuok į tave “, - teigė Serkesas.

Angelo investuotojai

Daugelis mano, kad angelai investuotojai ir rizikos kapitalistai yra tas pats, tačiau yra vienas akivaizdus skirtumas. Nors rizikos kapitalo fondai yra įmonės (paprastai didelės ir įsteigtos), kurios investuoja į jūsų verslą prekiaudamos kapitalu, tačiau investuotojas angelas yra individas, kuris labiau linkęs investuoti į pradedantįjį verslą ar ankstyvosios stadijos verslą, kuris gali neturėti akivaizdaus rizikos kapitalo augimo. norėtų.

Surasti angelą investuotoją taip pat gali būti naudinga, panašiai kaip gauti finansavimą iš rizikos kapitalo fondo, nors ir asmeniškesniu lygmeniu.

„Jie ne tik suteiks lėšų, bet ir paprastai padės ir padės“, - sakė Singapūre įsikūręs verslininkas ir pranešėjas Wilbertas Wynnbergas. "Atminkite, kad nėra prasmės skolintis pinigų tik prarasti juos vėliau. Šie patyrę verslininkai ilgainiui gali jums sutaupyti daugybę pinigų."

Faktoringas / sąskaita faktūra

Faktorizuodamas paslaugų teikėjas sumoka jums sąskaitose esančias sąskaitas, kurias grąžinate, kai klientas atsiskaitys. Tokiu būdu jūsų verslas turi grynųjų pinigų srautus, reikalingus vykdyti veiklą, kol laukiate, kol klientai sumokės neapmokėtas sąskaitas faktūras.

Eyal Shinar, mažų įmonių grynųjų pinigų srautų valdymo įmonės „Fundbox“generalinis direktorius, teigė, kad šie avansai įmonėms leidžia panaikinti darbo užmokesčio atotrūkį tarp atsiskaitymo už darbą ir mokėjimų tiekėjams ir rangovams.

„Uždarydamos atlyginimų atotrūkį, įmonės gali greičiau priimti naujus projektus“, - teigė Shinaras. "Mūsų tikslas yra padėti verslo savininkams plėsti savo verslą ir samdyti naujus darbuotojus užtikrinant pastovius grynųjų pinigų srautus." [Peržiūrėkite faktoringo paslaugos pasirinkimo vadovą.]

Bendrasis finansavimas

Minėtas finansavimas tokiose platformose kaip „Kickstarter“ir „Indiegogo“gali suteikti finansinį postūmį mažoms įmonėms. Šios platformos leidžia įmonėms sutelkti nedideles kelių investuotojų investicijas, užuot ieškojus vieno investavimo šaltinio.

„Kaip verslininkas, jūs nenorite išleisti savo investavimo galimybių ir didinti riziką investuoti į savo verslą tokiame ankstyvame amžiuje“, - teigė Igoris Miticas, „Fortunly“įkūrėjas. "Naudodamiesi bendruoju finansavimu, galite surinkti reikiamas pradines lėšas, kad galėtumėte pradėti savo veiklą per plėtros etapą ir pasiruošę investuoti į investuotojus."

Prieš pasirenkant vieną, svarbu perskaityti puikų įvairių bendro finansavimo fondo akcijų spausdinimą. Kai kurios platformos moka mokėjimų tvarkymo mokesčius arba reikalauja, kad verslas padidintų visą savo finansinį tikslą išlaikyti visus surinktus pinigus.

Dotacijos

Mokslo ar tyrimų srities įmonės gali gauti subsidijas iš vyriausybės. JAV smulkaus verslo administracija (SBA) teikia dotacijas per smulkaus verslo inovacijų tyrimų ir smulkaus verslo technologijų perdavimo programas.

Šių dotacijų gavėjai turi atitikti federalinius mokslinių tyrimų ir plėtros tikslus ir turėti didelį komercializavimo potencialą. [Skaityti susijusį straipsnį: Kaip užsitikrinti verslo stipendiją]

Bendradarbiavimas arba skolinimasis rinkoje

Lyginimasis tarpusavyje (P2P) skolinimas yra galimybė pritraukti kapitalą, naudojančią interneto svetaines skolininkų susiejimui su skolintojais. „Lending Club“ir „Prosper“yra dvi žymiausios P2P skolinimo platformos JAV

„Paprasčiausiu būdu skolininkas sukuria sąskaitą bendraamžių interneto svetainėje, kurioje saugo įrašus, perveda lėšas ir sieja skolininkus su skolintojais“, - teigė Kevinas Heatonas, „i3“generalinis direktorius ir įkūrėjas. "Tai yra Match.com už pinigus. Pagrindinis skirtumas yra skolininkų rizikos vertinimas."

Remiantis SBA, naujausi duomenys rodo, kad P2P skolinimas gali būti finansavimo alternatyva mažoms įmonėms, ypač atsižvelgiant į paskolų po recesijos rinką. Vienas šio sprendimo trūkumų yra tas, kad P2P skolinimas yra prieinamas tik investuotojams tam tikrose valstijose.

Ši skolinimo forma, kurią įgalino internetas, yra bendro finansavimo ir skolinimo rinkoje hibridas. Kai platformos skolinimas pirmą kartą pateko į rinką, tai leido žmonėms su mažu apyvartiniu kapitalu suteikti paskolas kitiems žmonėms - bendraamžiams. Po metų didėjančios veiklos metu didžiosios korporacijos ir bankai pradėjo išstumti tikrus P2P skolintojus. Šalyse, kuriose geriau išvystyta finansų pramonė, terminas „skolinimas rinkoje“yra vartojamas dažniau.

Konvertuojama skola

Konvertuojama skola yra tada, kai verslas skolinasi pinigus iš investuotojo ar investuotojų grupės, o kolektyvinėje sutartyje ateityje skolą reikia konvertuoti į nuosavybę.

„Konvertuojama skola gali būti puikus būdas finansuoti tiek pradedantįjį, tiek mažą verslą, tačiau jūs turite būti patenkinti, kad suteikiate tam tikrą verslo kontrolę investuotojui“, - teigė Brianas Cairnsas, „ProStrategix Consulting“generalinis direktorius. "Šiems investuotojams garantuojama tam tikra nustatyta grąžos norma per metus iki nustatytos datos arba įvyksta veiksmas, sukeliantis galimybę konvertuoti."

Cairnsas mano, kad dar vienas konvertuojamos skolos pranašumas yra tai, kad ji nesuvaržo grynųjų pinigų srautų, o palūkanų išmokos kaupiamos obligacijos galiojimo laikotarpiu. Šio tipo finansavimo trūkumas yra tas, kad jūs atsisakote nuosavybės ar savo verslo kontrolės.

Prekybininkų grynųjų pinigų avansai

Prekybininkų grynųjų pinigų avansas yra priešingybė smulkaus verslo paskolai prieinamumo ir struktūros prasme. Nors tai yra greitas būdas gauti kapitalą, grynųjų pinigų avansai turėtų būti paskutinė priemonė dėl didelių išlaidų.

„Prekybininkų grynųjų pinigų avansas yra tas atvejis, kai finansinis teikėjas padidina vienkartinę finansavimo sumą ir tada perka teises į dalį jūsų kredito ir debeto kortelių pardavimo“, - teigė „Fundera“skolinimo ir kreditų ekspertė Priyanka Prakash. "Kiekvieną kartą, kai prekybininkas apdoroja kreditinę ar debeto kortelę, teikėjas imasi nedidelio pardavimo pardavimo, kol avansas bus grąžintas."

Prakašas sako, kad nors tai atrodo patogu, grynųjų pinigų avansai gali būti labai brangūs ir varginantys jūsų įmonės pinigų srautus. Jei negalite gauti paskolos smulkaus verslo ar bet kurios iš aukščiau išvardytų variantų, turėtumėte apsvarstyti šią galimybę.

Alternatyvaus skolinimo pranašumai

Pasak Serkeso, pradedantieji įmonės gali mėgautis keletu pagrindinių pranašumų užtikrinant finansavimą iš netradicinių šaltinių. Jos įsitikinimu, naudodamas alternatyvias paskolas, verslo savininkas gauna stiprų, investuotą partnerį, kuris gali supažindinti juos su naujais klientais, analitikais, žiniasklaida ir kitais kontaktais. Tai yra keli kiti darbo su netradiciniu skolintoju pranašumai:

• Rinkos patikimumas: Pradėjęs verslas turi „pasiskolinti“dalį geros valios, kurią sukūrė strateginis partneris.
• Pagalba infrastruktūros srityje: Didesnis partneris greičiausiai turi rinkodaros, IT, finansų ir žmogiškųjų išteklių komandas - visa tai, ką startuolis galėtų „pasiskolinti“ar panaudoti naudodama normą.
• Bendros verslo rekomendacijos: tikėtina, kad strateginis partneris prisijungs prie jūsų valdybos kaip investicijos dalis. Atminkite, kad jie vadovavo daug didesniam ir sėkmingesniam jūsų pramonės verslui, todėl jų patarimai ir požiūris bus neįkainojami.
• Santykinai laisvalaikio partnerystė: strateginis partneris vis dar turi savo verslą, todėl vargu ar jie bus labai įtraukti į kasdienį naujų įmonių valdymą. Retkarčiais atnaujinami jūsų verslai, pavyzdžiui, kas mėnesį arba kas ketvirtį, paprastai jiems pakanka registracijos.

Visoms įmonėms reikia apyvartinių lėšų klestėjimui. Be tinkamo finansavimo, pradedančiosios įmonės greičiausiai žlugs anksti. Vengti tradicinio banko paskolos būdo gali atrodyti neįmanoma, tačiau verslininkams yra daugybė smulkių verslų finansavimo galimybių. Tinkamų rinkos duomenų rinkimas ir geriausios įmonės finansavimo galimybės įgyvendinimas padidina jūsų verslo galimybes išgyventi ilgą laiką.